GrowthCalc › Calculadora de cuenta de ahorro de alto rendimiento
Calculadora de cuenta de ahorro de alto rendimiento: cómo funciona
La diferencia entre una cuenta de ahorro estándar que paga 0.5 por ciento y una de alto rendimiento que paga 4.5 por ciento no es un error de redondeo. Sobre un fondo de emergencia de $30,000 son más de $1,200 al año, con el mismo riesgo y la misma cobertura de seguro. Una calculadora convierte ese porcentaje abstracto en un número sobre el que puedes actuar.
El ejemplo modela un saldo de $30,000, $200 agregados al mes, 4.5 por ciento con capitalización diaria (como acreditan los intereses la mayoría de los bancos online) durante tres años, con la inflación activada al 3 por ciento para que veas si la cuenta realmente preserva el poder de compra. Reemplaza 4.5 por el APY que te ofrecen.
Cómo comparar cuentas correctamente
Ingresa el APY, no la tasa nominal, porque el APY ya incluye el efecto de la capitalización y es lo que los bancos deben informar. Luego revisa tres cosas que la tasa no te dice:
- Períodos promocionales. Algunas cuentas pagan una tasa alta durante tres a seis meses y luego bajan. Modélalo como dos escenarios o usa la tasa más baja para todo el período.
- Topes de saldo y tramos. Una gran tasa en los primeros $5,000 y una mala por encima de eso es una mala cuenta para un fondo de $30,000.
- Acceso y límites. El dinero de emergencia necesita estar disponible el mismo día o al día siguiente; las cuentas con preaviso y los CD pagan más a cambio de renunciar a eso.
Prueba el mismo plan de depósitos al 0.5 por ciento y a la tasa de alto rendimiento; la brecha en el saldo final es el costo anual de no cambiarte.
Inflación e impuestos sobre los intereses del ahorro
Con la inflación activada, la calculadora muestra el saldo en dinero de hoy. Si el APY está por debajo de la inflación, esa línea baja aunque el saldo nominal suba, que es la imagen honesta de una cuenta de ahorro en un año de alta inflación. Además, el interés suele tributar como ingreso, así que un APY del 4.5 por ciento puede quedar cerca del 3.4 por ciento después de impuestos para un ahorrista de tramo medio.
Nada de esto hace que una cuenta de alto rendimiento sea una mala opción para un fondo de emergencia o un objetivo de corto plazo; solo significa que es un lugar para guardar dinero seguro, no para hacer crecer patrimonio durante décadas. Contenido educativo, no asesoramiento financiero; las tasas son ilustrativas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto interés generan $30,000 en una cuenta de ahorro de alto rendimiento?
Con un APY del 4.5 por ciento, unos $1,380 el primer año, y más en los años siguientes a medida que el interés se capitaliza y si sigues depositando. La tabla anual de arriba muestra el recorrido exacto.
¿Vale la pena una cuenta de ahorro de alto rendimiento para saldos pequeños?
Sí, ya que cambiarte es gratis. Sobre $5,000, la diferencia frente a una cuenta estándar es de unos $200 al año, que se capitalizan como todo lo demás.
¿Por qué el saldo ajustado por inflación crece tan lento?
Porque el rendimiento real es el APY menos la inflación. Con un APY del 4.5 por ciento y una inflación del 3 por ciento, el poder de compra crece cerca de 1.5 por ciento al año.
¿Puedo simular una baja de tasa después del primer año?
Guarda el primer año como escenario y crea un segundo con la tasa más baja (GrowthCalc Pro), o simplemente calcula todo el período con la tasa más baja para una estimación conservadora.
¿Buscas la guía completa, consejos y todas las preguntas frecuentes? Lee la página principal de GrowthCalc.