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Calculadora de ahorro para la universidad: cómo funciona
Los costos de educación han subido más rápido que la inflación general durante décadas, por eso el ahorro universitario es el objetivo donde la opción de inflación importa más. Un fondo que parece enorme en dólares de hoy puede cubrir la mitad de una carrera dentro de 18 años.
El ejemplo empieza al nacer con $2,000, agrega $300 al mes, supone un rendimiento del 6 por ciento con capitalización mensual (un portafolio 529 típico por edad que se vuelve más conservador a medida que se acerca la universidad) durante 18 años, y fija la inflación en 5 por ciento para aproximar el aumento de la matrícula. La línea "en dinero de hoy" te dice qué podrá comprar el saldo en términos de educación.
Cómo fijar una meta realista
Decide qué parte de los costos piensas cubrir: muchas familias apuntan a un tercio con ahorros, un tercio con ingresos del momento y un tercio con becas y préstamos. Luego ponle precio al objetivo: cuatro años en una universidad pública estatal cuestan hoy alrededor de $100,000 a $120,000 incluyendo alojamiento y comida, y las universidades privadas, dos o tres veces eso. Haz crecer ese número con la inflación de la matrícula hasta el año en que tu hijo empiece y compáralo con el saldo nominal de la tabla.
- Si puedes, concentra los aportes al principio: los primeros cinco años de aportes son los que más se capitalizan.
- Usa el campo de aumento del aporte (por ejemplo, 3 por ciento al año) para reflejar el crecimiento del sueldo.
- Los aportes de los abuelos pueden ir directo al monto inicial o a un segundo escenario.
Los supuestos de rendimiento cambian con la edad
Los portafolios por edad empiezan con mucha renta variable y pasan a bonos y efectivo en la adolescencia, así que un único rendimiento para 18 años es una simplificación. Seis por ciento es un promedio combinado razonable; prueba también con 4 y 8 por ciento para ver el rango. La comparación de escenarios de GrowthCalc Pro muestra los tres en un solo gráfico.
El tratamiento fiscal de las cuentas educativas varía según el país y el estado (planes 529 en EE. UU., Junior ISA en el Reino Unido, RESP en Canadá) y no se modela aquí. Esta página es para planificación y educación, no asesoramiento financiero personal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería ahorrar por mes para la universidad?
Ahorrar $300 al mes desde el nacimiento al 6 por ciento da aproximadamente $115,000 a los 18. Usa el modo objetivo de GrowthCalc Pro con tu propia meta y edad de inicio para obtener la cifra mensual exacta.
¿Qué tasa de inflación debo usar para la matrícula?
Históricamente, la matrícula ha subido entre 4 y 6 por ciento al año en EE. UU., por encima de la inflación general. Cinco por ciento es un supuesto de planificación habitual.
¿Es demasiado tarde para empezar si mi hijo tiene 10 años?
No, pero la combinación cambia: con ocho años por delante, los aportes importan más que el crecimiento y el portafolio debería ser más conservador. Configura 8 años y compara las columnas de aportes e intereses.
¿La calculadora maneja montos únicos más adelante?
No como eventos únicos. Aproxímalos subiendo el monto inicial o guardando un segundo escenario desde el año en que llega el monto único.
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