GrowthCalc › Calculadora de interés compuesto diario
Calculadora de interés compuesto diario: cómo funciona
A los bancos les gusta anunciar capitalización diaria porque suena a más interés, y técnicamente lo es. La pregunta es cuánto más. En una cuenta de ahorro al 4.5 por ciento, la diferencia entre capitalización diaria y mensual sobre $20,000 en cinco años es de unos pocos dólares. La diferencia entre 4.5 y 4.0 por ciento es de unos cientos.
El ejemplo configura GrowthCalc con capitalización diaria al 4.5 por ciento sobre un saldo de $20,000 con $250 agregados al mes durante cinco años, una configuración típica de ahorro de alto rendimiento. Cambia la frecuencia a mensual o anual y observa el saldo final; la brecha es menor de lo que la mayoría espera.
Cómo se calcula la capitalización diaria
Con capitalización diaria, el banco divide la tasa anual por 365, aplica esa fracción cada día, y el interés del día siguiente se calcula sobre un saldo apenas mayor. El rendimiento anual efectivo (APY) es (1 + r/365)365 − 1. Con una tasa nominal del 4.5 por ciento, eso es un APY de 4.60 por ciento; la capitalización mensual da 4.59 por ciento; la anual da exactamente 4.50 por ciento. GrowthCalc simula mes a mes usando la tasa mensual efectiva de la frecuencia que elijas, así que los aportes se suman cada mes sin importar con qué frecuencia se acredite el interés.
- Al elegir una cuenta, compara el APY, no las tasas nominales.
- Una tasa 0.25 puntos más alta supera cualquier ventaja de frecuencia de capitalización.
- Por lo general, el interés tributa en el año en que se acredita.
Cuándo sí importa la frecuencia
La frecuencia de capitalización importa cuando las tasas son altas o los saldos son grandes: sobre $500,000 al 8 por ciento, la capitalización diaria frente a la anual difiere en unos $1,600 al año. También importa al revés con las deudas. Las tarjetas de crédito suelen capitalizar a diario, que es parte de por qué los saldos crecen más rápido de lo que sugiere la APR anunciada; la misma lógica de la calculadora aplica, solo que tú estás del lado equivocado.
Para la mayoría de los ahorristas, el consejo práctico es simple: elige el APY más alto sin comisiones, automatiza los aportes y deja que el tiempo haga la capitalización. No es asesoramiento financiero; las tasas mostradas son ejemplos, no ofertas.
Preguntas frecuentes
¿La capitalización diaria es mejor que la mensual?
Apenas. Con las tasas de ahorro típicas, la diferencia es de unas centésimas de punto en el APY, lo que sobre un saldo de $20,000 son unos pocos dólares al año.
¿Cómo convierto una tasa nominal a APY?
APY = (1 + r/n)^n − 1, donde n es la cantidad de períodos de capitalización por año. Ingresa aquí la tasa nominal y elige la frecuencia; el saldo final refleja el APY.
¿La calculadora también capitaliza los aportes a diario?
Los aportes se suman cada mes y desde ese momento generan interés con la frecuencia elegida, que es como funcionan la mayoría de las cuentas.
¿Puedo ver la diferencia entre frecuencias lado a lado?
Sí, con GrowthCalc Pro: guarda la versión diaria como escenario, cambia a anual y compara ambas en el gráfico y en la tabla.
¿Buscas la guía completa, consejos y todas las preguntas frecuentes? Lee la página principal de GrowthCalc.