GrowthCalc › Calculadora de crescimento de Roth IRA
Calculadora de crescimento de Roth IRA: como funciona
Uma Roth IRA é abastecida com dinheiro sobre o qual você já pagou imposto e, em troca, o crescimento sai livre de impostos na aposentadoria. Isso a torna a conta em que os juros compostos valem mais, porque cada dólar de juros no saldo final é um dólar que fica com você.
A predefinição distribui o limite de contribuição de 2025, de $7,000, ao longo do ano como $583 por mês, parte de um saldo de $5,000, considera retorno de 7 por cento com capitalização mensal por 35 anos e ativa uma visão com inflação de 3 por cento. Ajuste o valor mensal se você tiver mais de 50 anos e puder fazer a contribuição adicional (catch-up).
Por que o momento do aporte muda o resultado
As contribuições podem ser feitas a qualquer momento até o prazo de entrega da declaração de imposto, o que leva muita gente a abastecer a conta de uma vez a cada abril. Dinheiro investido antes rende por mais tempo, então contribuir em janeiro ou mensalmente desde janeiro costuma superar um depósito de última hora em abril em alguns pontos percentuais ao longo de uma carreira. Alterne o momento do aporte entre "início" e "fim" do mês para ver a diferença pequena, mas real; a diferença entre aportar em janeiro e em abril é ainda maior.
- Os limites mudam quase todo ano; confira o valor atual antes de definir o valor mensal.
- Há limites de renda para contribuições diretas à Roth; a rota "backdoor" existe para quem ganha mais.
- Os aportes (não o crescimento) podem ser sacados a qualquer momento sem multa, o que faz de uma Roth uma segunda reserva de emergência razoável.
Como ler a divisão entre aportes e crescimento
Com os valores predefinidos, o total de aportes em 35 anos é de cerca de $250,000 e o saldo final é várias vezes isso. A diferença é crescimento livre de impostos, o maior argumento para começar uma Roth aos 20 e poucos anos, mesmo com valores pequenos. Use a tabela anual para encontrar o ano de virada em que o crescimento anual supera seu aporte anual.
Os retornos não são garantidos e isto não é consultoria financeira. Use a comparação de cenários do GrowthCalc Pro para rodar 5, 7 e 9 por cento lado a lado e planeje pelo menor.
Perguntas frequentes
Quanto uma Roth IRA vai valer em 30 anos?
Contribuir com o máximo anual de $7,000 com retorno de 7 por cento chega a cerca de $700,000 em 30 anos, dos quais cerca de $210,000 são aportes. Altere os dados acima para refletir sua data de início e sua suposição de retorno.
Devo aportar mensalmente ou uma vez por ano?
Mensalmente desde janeiro, ou um valor único o mais cedo no ano que você puder. As duas opções são melhores do que esperar o prazo final, porque o dinheiro rende por mais tempo.
O crescimento da Roth é realmente livre de impostos?
Saques qualificados após os 59 anos e meio e com a conta aberta há pelo menos cinco anos são isentos de imposto federal. As regras podem mudar; esta calculadora não modela impostos.
Posso simular a contribuição adicional (catch-up) depois dos 50?
Sim. Salve o plano atual como um cenário e depois aumente o valor mensal dos anos seguintes em um segundo cenário usando o campo de aumento do aporte.
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