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Calculadora de poupança para a entrada da casa: como funciona
Juntar dinheiro para a entrada é uma corrida curta, não uma maratona, e isso muda as regras. O dinheiro que você vai precisar em até cinco anos não deve ficar na bolsa, porque uma queda de 30 por cento no ano em que você quer comprar não dá para esperar passar. A referência certa é uma conta de alto rendimento ou títulos de curto prazo, então o retorno que você digita aqui deve ser modesto.
A predefinição considera $15,000 já guardados, $1,200 adicionados por mês, rendimento de 4,5 por cento com capitalização mensal e um horizonte de cinco anos. Com esses números, o saldo chega a pouco menos de $100,000 no fim do quinto ano, perto de uma entrada de 20 por cento para um imóvel de $500,000; ajuste os valores ao seu mercado.
Quanto de entrada, e quando
Defina sua meta primeiro. Uma entrada de 20 por cento evita o seguro hipotecário nos EUA e consegue taxas melhores na maioria dos países, mas existem programas com 5 a 10 por cento que podem permitir comprar antes, com um custo mensal maior. Some os custos de fechamento (normalmente 2 a 5 por cento do preço) e uma reserva para mudança e reparos; a entrada raramente é a conta inteira.
- Use a tabela anual para ver o primeiro ano em que seu saldo ultrapassa a meta.
- Teste um retorno de 3 por cento como teste de estresse: se o plano só funciona a 5 por cento, ele depende de as taxas continuarem altas.
- O modo de metas do GrowthCalc Pro responde à pergunta inversa: quanto poupar por mês para atingir uma meta até um determinado ano.
Onde guardar o dinheiro da entrada
Para um horizonte de dois a cinco anos, as opções usuais são uma conta de alto rendimento, um fundo de renda fixa (money market), uma escada de CDBs ou títulos alinhada à data da compra, ou um programa público de poupança se o seu país tiver um para quem compra o primeiro imóvel (vários adicionam um bônus ou benefício fiscal que supera qualquer taxa de juros). Mantenha o dinheiro separado da sua conta do dia a dia para não gastá-lo e automatize a transferência mensal para o dia seguinte ao pagamento do salário.
Os juros da poupança geralmente são tributáveis, então o rendimento após impostos é um pouco menor do que o número no site do banco. Esta página é educativa, não é consultoria financeira personalizada.
Perguntas frequentes
Quanto tempo leva para juntar uma entrada de $60,000?
Poupar $1,200 por mês a 4,5 por cento partindo do zero leva um pouco menos de quatro anos; começar com $15,000 já guardados reduz para cerca de três. Informe seus próprios números para ver o ano exato na tabela.
Devo investir o dinheiro da entrada em ações?
Em geral, não para dinheiro necessário em até cinco anos. Metas de curto prazo combinam com contas de poupança e títulos curtos, em que o retorno é menor, mas o saldo é previsível.
A calculadora considera a valorização dos imóveis?
Não diretamente. Ative a inflação e defina-a como a valorização dos imóveis na sua região para ver seu saldo em termos dos preços de hoje.
Posso incluir um bônus ou presente pontual?
Some ao investimento inicial ou salve o plano como cenário e crie um segundo com o saldo inicial maior para comparar.
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