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Roth-IRA-Wachstumsrechner: So funktioniert er
Ein Roth IRA wird mit bereits versteuertem Geld bespart, und im Gegenzug wird das Wachstum im Ruhestand steuerfrei ausgezahlt. Damit ist es das Konto, auf dem der Zinseszins am meisten wert ist, denn jeder Dollar Zinsen im Endguthaben ist ein Dollar, den du behältst.
Die Voreinstellung verteilt das Einzahlungslimit 2025 von $7,000 als $583 pro Monat über das Jahr, startet mit einem Guthaben von $5,000, nimmt 7 Prozent Rendite mit monatlicher Verzinsung über 35 Jahre an und schaltet eine Inflationsansicht mit 3 Prozent ein. Passe den Monatsbetrag an, wenn du über 50 bist und den Catch-up-Beitrag nutzen kannst.
Warum der Einzahlungszeitpunkt das Ergebnis verändert
Einzahlungen sind bis zur Frist der Steuererklärung möglich, was viele dazu verleitet, das Konto jedes Jahr im April auf einen Schlag zu besparen. Früher investiertes Geld verzinst sich länger, daher schlägt eine Einzahlung im Januar oder monatlich ab Januar über ein Berufsleben eine Last-Minute-Einzahlung im April meist um ein paar Prozent. Stell den Zeitpunkt der Einzahlung zwischen „Anfang“ und „Ende“ des Monats um, um den kleinen, aber echten Unterschied zu sehen; die Lücke zwischen Januar und April ist noch größer.
- Die Grenzen ändern sich fast jedes Jahr; prüfe den aktuellen Wert, bevor du den Monatsbetrag festlegst.
- Für direkte Roth-Einzahlungen gelten Einkommensgrenzen; für Gutverdiener gibt es den Backdoor-Weg.
- Einzahlungen (nicht die Erträge) können jederzeit ohne Strafe entnommen werden, wodurch ein Roth ein vernünftiger zweiter Notgroschen ist.
Die Aufteilung in Einzahlungen und Wachstum lesen
Mit den voreingestellten Werten betragen die Einzahlungen über 35 Jahre etwa $250,000, und das Endguthaben ist ein Vielfaches davon. Die Differenz ist steuerfreies Wachstum – das stärkste Argument dafür, schon in den Zwanzigern mit einem Roth anzufangen, selbst mit kleinen Beträgen. Finde in der Jahrestabelle das Jahr, in dem das jährliche Wachstum deine jährliche Einzahlung überholt.
Renditen sind nicht garantiert, und das ist keine Finanzberatung. Nutze den Szenario-Vergleich in GrowthCalc Pro, um 5, 7 und 9 Prozent nebeneinander durchzurechnen, und plane mit dem niedrigeren Wert.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel ist ein Roth IRA in 30 Jahren wert?
Wer jährlich $7,000 bei 7 Prozent Rendite voll einzahlt, kommt in 30 Jahren auf etwa $700,000, davon rund $210,000 Einzahlungen. Ändere die Eingaben oben passend zu deinem Startdatum und deiner Renditeannahme.
Soll ich monatlich oder einmal im Jahr einzahlen?
Monatlich ab Januar oder als Einmalbetrag so früh im Jahr, wie du es dir leisten kannst. Beides schlägt das Warten bis zur Frist, weil sich das Geld länger verzinst.
Ist das Roth-Wachstum wirklich steuerfrei?
Qualifizierte Entnahmen nach 59½ und sobald das Konto fünf Jahre alt ist, sind auf Bundesebene steuerfrei. Regeln können sich ändern; dieser Rechner bildet keine Steuern ab.
Kann ich den Catch-up-Beitrag ab 50 simulieren?
Ja. Speichere den aktuellen Plan als Szenario und erhöhe dann in einem zweiten Szenario den Monatsbetrag für die späteren Jahre über das Feld für die Erhöhung der Sparrate.
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