GrowthCalc › Zinseszinsrechner für die Altersvorsorge
Zinseszinsrechner für die Altersvorsorge: So funktioniert er
Rentenmathematik ist einfach und gnadenlos: Das Geld, das du in deinen Zwanzigern und Dreißigern einzahlst, leistet die meiste Arbeit, und das Geld aus deinen Fünfzigern liegt größtenteils nur da. Ein Zinseszinsrechner macht das sichtbar, bevor es zu spät ist, darauf zu reagieren.
Diese Seite lädt GrowthCalc mit einem typischen Ausgangspunkt: $25,000 bereits gespart, $600 monatliche Sparrate, 7 Prozent Jahresrendite mit monatlicher Verzinsung über 30 Jahre und eingeschaltete Inflation von 3 Prozent, damit du das Guthaben auch in heutigem Geld siehst. Ändere eine beliebige Zahl, und Diagramm und Tabelle aktualisieren sich sofort in deinem Browser.
Das Ergebnis lesen wie ein Finanzplaner
Drei Zahlen sind wichtiger als das Endguthaben:
- Summe der Einzahlungen vs. Zinsen. Mit der Voreinstellung ist etwa ein Viertel des Endguthabens eingezahltes Geld und drei Viertel sind Wachstum. Dieses Verhältnis ist die Belohnung für den frühen Start; verkürze den Horizont auf 15 Jahre, und es kehrt sich um.
- Das inflationsbereinigte Guthaben. Eine Million Dollar in 30 Jahren kauft bei 3 Prozent Inflation so viel wie heute etwa $410,000. Plane Entnahmen anhand des bereinigten Werts.
- Die Jahrestabelle. Finde das Jahr, in dem die jährlichen Zinsen erstmals deine jährlichen Einzahlungen übersteigen. Ab da leistet das Portfolio mehr als du.
Welche Rendite- und Inflationsraten du verwenden solltest
Langfristige Renditen eines diversifizierten Aktienportfolios lagen in den USA im Schnitt bei etwa 10 Prozent pro Jahr vor Inflation und eher bei 7 Prozent danach – mit starken Schwankungen zwischen den Jahrzehnten. Ein konservativer Plan nutzt 5 bis 6 Prozent nominal mit eingeschalteter Inflation oder 4 Prozent real ohne Inflation. Rechne beides: Die Lücke dazwischen ist dein Sicherheitspuffer.
Denk daran, dass Steuern und Gebühren nicht modelliert werden. Eine jährliche Gebühr von 1 Prozent über 30 Jahre nimmt etwa ein Fünftel des Endguthabens weg – deshalb sind kostengünstige Indexfonds in den meisten Ratgebern zur Altersvorsorge die Standardempfehlung. Dieser Rechner dient der Bildung und Planung, nicht der persönlichen Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel muss ich monatlich für die Rente sparen?
Schalte den Zielmodus von GrowthCalc Pro ein, gib dein Zielguthaben und deinen Zeithorizont ein, und er berechnet die nötige monatliche Sparrate. Als Faustregel gilt: Wer ab Mitte zwanzig 15 Prozent des Einkommens spart, finanziert bei 7 Prozent Rendite eine klassische Rente.
Sollte ich den inflationsbereinigten Wert verwenden?
Ja, um zu entscheiden, ob der Plan ausreicht. Den nominalen Wert nutzt du nur zum Abgleich mit Kontoauszügen.
Welche Rendite sollte ich für einen 401(k) oder eine Pensionskasse ansetzen?
Die meisten Planer rechnen bei einem ausgewogenen Portfolio mit 5 bis 7 Prozent nominal. Teste auch einen niedrigeren Wert; ein Plan, der nur bei 10 Prozent aufgeht, ist kein Plan.
Berücksichtigt der Rechner Steuern oder Arbeitgeberzuschüsse?
Nein. Addiere einen Arbeitgeberzuschuss manuell zu deiner monatlichen Sparrate und denk daran, dass Entnahmen aus vorsteuerfinanzierten Konten versteuert werden.
Du suchst die vollständige Anleitung, Tipps und alle FAQ? Lies die GrowthCalc-Hauptseite.