GrowthCalc › Zinseszinsrechner mit täglicher Verzinsung
Zinseszinsrechner mit täglicher Verzinsung: So funktioniert er
Banken werben gern mit täglicher Verzinsung, weil das nach mehr Zinsen klingt – und technisch stimmt das auch. Die Frage ist, wie viel mehr. Bei einem Sparkonto mit 4.5 Prozent beträgt der Unterschied zwischen täglicher und monatlicher Verzinsung auf $20,000 über fünf Jahre ein paar Dollar. Der Unterschied zwischen 4.5 und 4.0 Prozent beträgt ein paar hundert.
Die Voreinstellung stellt GrowthCalc auf tägliche Verzinsung zu 4.5 Prozent bei einem Guthaben von $20,000 mit $250 monatlicher Einzahlung über fünf Jahre – ein typisches Hochzins-Sparkonto. Stell die Zinsperiode auf monatlich oder jährlich um und beobachte das Endguthaben; die Lücke ist kleiner, als die meisten erwarten.
So wird die tägliche Verzinsung berechnet
Bei täglicher Verzinsung teilt die Bank den Jahreszins durch 365, wendet diesen Bruchteil jeden Tag an, und die Zinsen des nächsten Tages werden auf das etwas größere Guthaben berechnet. Die effektive Jahresrendite (APY) beträgt (1 + r/365)365 − 1. Bei einem Nominalzins von 4,5 Prozent sind das 4,60 Prozent APY; monatliche Verzinsung ergibt 4,59 Prozent, jährliche Verzinsung genau 4,50 Prozent. GrowthCalc simuliert Monat für Monat mit dem effektiven Monatszins für die gewählte Zinsperiode, sodass Einzahlungen jeden Monat addiert werden – unabhängig davon, wie oft Zinsen gutgeschrieben werden.
- Vergleiche bei der Kontowahl den effektiven Jahreszins (APY), nicht den Nominalzins.
- Ein um 0,25 Prozentpunkte höherer Zins schlägt jeden Vorteil durch die Zinsperiode.
- Zinsen sind in der Regel im Jahr der Gutschrift steuerpflichtig.
Wann die Zinsperiode wirklich zählt
Die Zinsperiode wird relevant, wenn die Zinsen hoch oder die Guthaben groß sind: Bei $500,000 zu 8 Prozent unterscheiden sich tägliche und jährliche Verzinsung um etwa $1,600 pro Jahr. Umgekehrt zählt sie auch bei Schulden. Kreditkarten verzinsen meist täglich – ein Grund, warum Salden schneller wachsen, als der angegebene Jahreszins vermuten lässt; es gilt dieselbe Rechenlogik, nur stehst du auf der falschen Seite.
Für die meisten Sparer ist der praktische Rat einfach: Wähle den höchsten APY ohne Gebühren, automatisiere die Einzahlungen und lass die Zeit den Zinseszins erledigen. Keine Finanzberatung; die gezeigten Zinssätze sind Beispiele, keine Angebote.
Häufig gestellte Fragen
Ist tägliche Verzinsung besser als monatliche?
Geringfügig. Bei üblichen Sparzinsen beträgt der Unterschied beim APY ein paar Hundertstel Prozent – bei einem Guthaben von $20,000 sind das ein paar Dollar pro Jahr.
Wie rechne ich einen Nominalzins in den APY um?
APY = (1 + r/n)^n − 1, wobei n die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr ist. Gib hier den Nominalzins ein und wähle die Häufigkeit; das Endguthaben spiegelt den effektiven Jahreszins (APY) wider.
Verzinst der Rechner auch die Einzahlungen täglich?
Einzahlungen werden monatlich hinzugefügt und ab dann zur gewählten Zinsperiode verzinst – so funktionieren die meisten Konten.
Kann ich den Unterschied zwischen den Zinsperioden nebeneinander sehen?
Ja, mit GrowthCalc Pro: Speichere die tägliche Variante als Szenario, stell auf jährlich um und vergleiche beide im Diagramm und in der Tabelle.
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