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Calcolatore risparmi per l'anticipo della casa: come funziona
Risparmiare per un anticipo è una corsa breve, non una maratona, e questo cambia le regole. I soldi che ti servono entro cinque anni non dovrebbero stare in borsa, perché un calo del 30 percento nell'anno in cui vuoi comprare non si può aspettare che rientri. Il riferimento giusto è un conto deposito ad alto rendimento o le obbligazioni a breve termine, quindi il rendimento che inserisci qui deve essere modesto.
Il preset ipotizza $15,000 già risparmiati, $1,200 aggiunti al mese, un rendimento del 4.5 percento con capitalizzazione mensile e un orizzonte di cinque anni. Con questi numeri il saldo arriva a poco meno di $100,000 alla fine del quinto anno, vicino a un anticipo del 20 percento su una casa da $500,000; adatta le cifre al tuo mercato.
Quanto anticipo, e quando
Fissa prima l'obiettivo. Negli Stati Uniti un anticipo del 20 percento evita l'assicurazione sul mutuo e nella maggior parte dei Paesi ottiene tassi migliori, ma esistono programmi con il 5–10 percento che possono farti comprare prima, con una rata mensile più alta. Aggiungi le spese notarili e di chiusura (di solito dal 2 al 5 percento del prezzo) e un cuscinetto per trasloco e lavori; l'anticipo raramente è l'intero conto.
- Usa la tabella annuale per vedere il primo anno in cui il saldo supera l'obiettivo.
- Prova un rendimento del 3 percento come stress test: se il piano funziona solo al 5 percento, dipende dal fatto che i tassi restino alti.
- La modalità obiettivo di GrowthCalc Pro risolve la domanda inversa: il risparmio mensile necessario per raggiungere un obiettivo entro un certo anno.
Dove tenere il fondo per l'anticipo
Su un orizzonte da due a cinque anni le opzioni più comuni sono un conto deposito ad alto rendimento, un fondo monetario, una scala di certificati di deposito o obbligazioni allineata alla data d'acquisto, oppure un piano di risparmio pubblico se il tuo Paese ne ha uno per chi compra la prima casa (diversi aggiungono un bonus o un'agevolazione fiscale che batte qualsiasi tasso di interesse). Tieni i soldi separati dal conto di tutti i giorni così non li spendi, e automatizza il bonifico mensile il giorno dopo lo stipendio.
Gli interessi sui risparmi sono di solito tassati, quindi il rendimento netto è un po' più basso del numero sul sito della banca. Questa pagina è educativa, non consulenza finanziaria personale.
Domande frequenti
Quanto tempo serve per risparmiare un anticipo di $60,000?
Risparmiando $1,200 al mese al 4.5 percento partendo da zero servono poco meno di quattro anni; partendo con $15,000 già risparmiati si scende a circa tre. Inserisci le tue cifre per vedere l'anno esatto nella tabella.
Dovrei investire in azioni i soldi per l'anticipo?
In generale no per i soldi che ti servono entro cinque anni. Gli obiettivi a breve termine si addicono a conti deposito e obbligazioni a breve, dove il rendimento è più basso ma il saldo è prevedibile.
Il calcolatore tiene conto dell'aumento dei prezzi delle case?
Non direttamente. Attiva l'inflazione e impostala sulla crescita dei prezzi delle case nella tua zona per vedere il saldo in termini di prezzi di oggi.
Posso includere un bonus o un regalo una tantum?
Aggiungilo all'investimento iniziale, oppure salva il piano come scenario e creane un secondo con il saldo iniziale più alto per confrontarli.
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