GrowthCalc › Calcolatore di interesse composto giornaliero
Calcolatore di interesse composto giornaliero: come funziona
Le banche amano pubblicizzare la capitalizzazione giornaliera perché sembra dare più interessi, e tecnicamente è così. La domanda è quanti in più. Per un conto deposito al 4.5 percento, la differenza tra capitalizzazione giornaliera e mensile su $20,000 in cinque anni è di pochi dollari. La differenza tra il 4.5 e il 4.0 percento è di qualche centinaio.
Il preset imposta GrowthCalc sulla capitalizzazione giornaliera al 4.5 percento su un saldo di $20,000 con $250 aggiunti al mese per cinque anni, una tipica configurazione da conto ad alto rendimento. Cambia la frequenza in mensile o annuale e guarda il saldo finale: la differenza è più piccola di quanto pensi.
Come si calcola la capitalizzazione giornaliera
Con la capitalizzazione giornaliera, la banca divide il tasso annuo per 365, applica quella frazione ogni giorno e gli interessi del giorno dopo vengono calcolati sul saldo leggermente più alto. Il rendimento annuo effettivo (APY) è (1 + r/365)365 − 1. Con un tasso nominale del 4.5 percento sono il 4.60 percento di APY; la capitalizzazione mensile dà il 4.59 percento; quella annuale esattamente il 4.50 percento. GrowthCalc simula mese per mese usando il tasso mensile effettivo per la frequenza che scegli, quindi i versamenti vengono aggiunti ogni mese indipendentemente da quanto spesso vengono accreditati gli interessi.
- Quando scegli un conto, confronta l'APY, non i tassi nominali.
- Un tasso più alto di 0.25 punti batte qualsiasi vantaggio di frequenza di capitalizzazione.
- Gli interessi sono di solito tassati nell'anno in cui vengono accreditati.
Quando la frequenza conta davvero
La frequenza di capitalizzazione diventa rilevante quando i tassi sono alti o i saldi grandi: su $500,000 all'8 percento, la capitalizzazione giornaliera e quella annuale differiscono di circa $1,600 all'anno. Conta anche al contrario, sui debiti. Le carte di credito di solito capitalizzano ogni giorno, ed è in parte per questo che i saldi crescono più in fretta di quanto suggerisca il TAN dichiarato; vale la stessa logica del calcolatore, solo che tu sei dalla parte sbagliata.
Per la maggior parte dei risparmiatori il consiglio pratico è semplice: scegli l'APY più alto senza commissioni, automatizza i versamenti e lascia che il tempo faccia la capitalizzazione. Non è consulenza finanziaria; i tassi mostrati sono esempi, non offerte.
Domande frequenti
La capitalizzazione giornaliera è meglio di quella mensile?
Di poco. Ai tassi tipici dei conti deposito la differenza è di qualche centesimo di punto di APY, che su un saldo di $20,000 vale pochi dollari all'anno.
Come converto un tasso nominale in APY?
APY = (1 + r/n)^n − 1, dove n è il numero di periodi di capitalizzazione all'anno. Inserisci qui il tasso nominale e scegli la frequenza; il saldo finale riflette l'APY.
Il calcolatore capitalizza ogni giorno anche i versamenti?
I versamenti vengono aggiunti ogni mese e da quel momento maturano interessi con la frequenza scelta, come funziona la maggior parte dei conti.
Posso vedere affiancata la differenza tra le frequenze?
Sì, con GrowthCalc Pro: salva la versione giornaliera come scenario, passa ad annuale e confronta entrambe nel grafico e nella tabella.
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