GrowthCalc › Calculateur de croissance d'un Roth IRA
Calculateur de croissance d'un Roth IRA : comment ça marche
Un Roth IRA est alimenté avec de l'argent sur lequel vous avez déjà payé l'impôt ; en échange, la croissance est versée en franchise d'impôt à la retraite. C'est donc le compte où les intérêts composés valent le plus, car chaque dollar d'intérêt dans le solde final est un dollar que vous gardez.
Le préréglage répartit le plafond de versement 2025 de 7 000 $ sur l'année, soit 583 $ par mois, part d'un solde de 5 000 $, suppose un rendement de 7 % capitalisé mensuellement sur 35 ans et active une vue avec 3 % d'inflation. Ajustez le montant mensuel si vous avez plus de 50 ans et pouvez faire le versement de rattrapage.
Pourquoi le moment du versement change le résultat
Les versements peuvent être effectués jusqu'à la date limite de déclaration d'impôts, ce qui pousse beaucoup de gens à alimenter le compte en une fois chaque mois d'avril. L'argent investi plus tôt capitalise plus longtemps : verser en janvier, ou chaque mois dès janvier, rapporte généralement quelques pourcents de plus sur une carrière qu'un versement de dernière minute en avril. Basculez le moment du versement entre « début » et « fin » de mois pour voir la différence, faible mais réelle ; l'écart entre un versement en janvier et en avril est encore plus grand.
- Les plafonds changent presque chaque année ; vérifiez le chiffre en vigueur avant de fixer le montant mensuel.
- Des plafonds de revenus s'appliquent aux versements directs sur un Roth ; la voie « backdoor » existe pour les hauts revenus.
- Les versements (pas les gains) peuvent être retirés à tout moment sans pénalité, ce qui fait d'un Roth une épargne de précaution secondaire raisonnable.
Lire la répartition versements / croissance
Avec les valeurs du préréglage, le total des versements sur 35 ans est d'environ 250 000 $ et le solde final en vaut plusieurs fois plus. La différence est une croissance exonérée d'impôt, le meilleur argument pour ouvrir un Roth dès la vingtaine, même avec de petits montants. Utilisez le tableau annuel pour repérer l'année de bascule où la croissance annuelle dépasse votre versement annuel.
Les rendements ne sont pas garantis et ceci n'est pas un conseil financier. Utilisez la comparaison de scénarios de GrowthCalc Pro pour tester 5, 7 et 9 % côte à côte et planifiez sur le plus bas.
Questions fréquentes
Combien vaudra un Roth IRA dans 30 ans ?
Verser le maximum de 7 000 $ par an à un rendement de 7 % donne environ 700 000 $ en 30 ans, dont environ 210 000 $ de versements. Modifiez les données ci-dessus selon votre date de départ et votre hypothèse de rendement.
Dois-je verser chaque mois ou une fois par an ?
Chaque mois dès janvier, ou en une fois le plus tôt possible dans l'année. Les deux valent mieux qu'attendre la date limite, car l'argent capitalise plus longtemps.
La croissance d'un Roth est-elle vraiment exonérée d'impôt ?
Les retraits qualifiés après 59 ans et demi et une fois le compte ouvert depuis cinq ans sont exonérés d'impôt fédéral. Les règles peuvent changer ; ce calculateur ne modélise pas les impôts.
Puis-je simuler le versement de rattrapage après 50 ans ?
Oui. Enregistrez le plan actuel comme scénario, puis augmentez le montant mensuel des dernières années dans un second scénario grâce au champ de hausse des versements.
Vous cherchez le guide complet, des conseils et toute la FAQ ? Consultez la page principale de GrowthCalc.