GrowthCalc › Calculateur d'intérêts composés pour la retraite
Calculateur d'intérêts composés pour la retraite : comment ça marche
Les calculs de retraite sont simples et impitoyables : l'argent que vous versez dans la vingtaine et la trentaine fait l'essentiel du travail, et celui que vous versez dans la cinquantaine reste surtout là sans bouger. Un calculateur d'intérêts composés le rend visible avant qu'il ne soit trop tard pour agir.
Cette page préremplit GrowthCalc avec un point de départ typique : 25 000 $ déjà épargnés, 600 $ ajoutés par mois, un rendement annuel de 7 % capitalisé mensuellement sur 30 ans, et l'inflation activée à 3 % pour voir aussi le solde en monnaie d'aujourd'hui. Modifiez n'importe quel chiffre et le graphique comme le tableau se mettent à jour instantanément dans votre navigateur.
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Trois chiffres comptent plus que le solde affiché :
- Total des versements vs intérêts. Avec le préréglage, environ un quart du solde final correspond à l'argent que vous avez versé et trois quarts à la croissance. Ce ratio est la récompense d'un départ précoce ; réduisez l'horizon à 15 ans et il s'inverse.
- Le solde corrigé de l'inflation. Un million de dollars dans 30 ans achètera ce qu'environ 410 000 $ achètent aujourd'hui avec 3 % d'inflation. Planifiez vos retraits sur le chiffre corrigé.
- Le tableau annuel. Repérez l'année où les intérêts annuels dépassent pour la première fois vos versements annuels. À partir de là, votre portefeuille travaille plus que vous.
Quels taux de rendement et d'inflation utiliser
Les rendements à long terme d'un portefeuille d'actions diversifié ont été en moyenne d'environ 10 % par an avant inflation aux États-Unis et plutôt 7 % après, mais avec de fortes variations d'une décennie à l'autre. Un plan prudent utilise 5 à 6 % nominal avec l'inflation activée, ou 4 % réel avec l'inflation désactivée. Testez les deux : l'écart entre eux est votre marge de sécurité.
N'oubliez pas que les impôts et les frais ne sont pas modélisés. Des frais annuels de 1 % sur 30 ans retirent environ un cinquième du solde final, ce qui explique pourquoi les fonds indiciels à bas coût sont la recommandation par défaut de la plupart des guides retraite. Ce calculateur sert à l'éducation et à la planification, pas au conseil financier personnalisé.
Questions fréquentes
Combien dois-je épargner par mois pour la retraite ?
Activez le mode objectif de GrowthCalc Pro, saisissez le solde visé et l'horizon, et il calcule le versement mensuel nécessaire. En règle générale, épargner 15 % de vos revenus dès le milieu de la vingtaine finance une retraite classique avec un rendement de 7 %.
Dois-je utiliser le chiffre corrigé de l'inflation ?
Oui, pour décider si le plan suffit. N'utilisez le chiffre nominal que pour comparer avec vos relevés de compte.
Quel rendement supposer pour un 401(k) ou une retraite par capitalisation ?
La plupart des conseillers utilisent 5 à 7 % nominal pour un portefeuille équilibré. Testez aussi un chiffre plus bas ; un plan qui ne fonctionne qu'à 10 % n'est pas un plan.
Le calculateur inclut-il les impôts ou l'abondement de l'employeur ?
Non. Ajoutez manuellement l'abondement de l'employeur à votre versement mensuel, et n'oubliez pas que les retraits des comptes alimentés avant impôt sont imposés.
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